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La mejor manera de detener a los actores malintencionados antes de que puedan cometer actividades fraudulentas es evitar que creen una cuenta en primer lugar. Por lo tanto, tener una herramienta robusta de monitoreo de riesgos que esté integrada en el flujo de creación de cuentas es primordial para cualquier programa de prevención de fraude.

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Fraude de Identidad

La forma más común de abrir una cuenta fraudulenta en una plataforma es a través del Fraude de Identidad, que se refiere en general a un comportamiento en el que un actor malintencionado oculta su verdadera identidad utilizando la identidad de otra persona. Esto se hace para obtener un beneficio financiero o eludir las precauciones contra el lavado de dinero. En el mundo online de las criptomonedas y las fintech, las regulaciones a menudo dictan que las organizaciones verifiquen la verdadera identidad de sus clientes. Este proceso se conoce comúnmente como “Conozca a su Cliente (KYC)”. Para pasar el proceso de KYC, los estafadores pueden utilizar diferentes métodos para cometer fraude de identidad:

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Tipos de Fraude de Identidad

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Fraude de Identidad Robada

También conocido como Robo de Identidad, este tipo de fraude ocurre cuando un actor malintencionado utiliza alguna combinación de piezas de información personal que pertenecen a otra persona y que fueron obtenidas por medios ilegales. Esta información puede incluir:
  • nombre
  • fecha de nacimiento
  • número de seguro social o número de identificación fiscal
  • foto de un documento de identidad emitido por el gobierno
  • número de teléfono
  • dirección

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Fraude de Identidad Sintética

El Fraude de Identidad Sintética es similar al uso de identidades robadas, pero implica que el actor malintencionado manipula y combina piezas de información que pueden no pertenecer a una identidad real o que pertenecen a varias identidades para crear un perfil de identidad que simula a alguien real.

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Ingeniería Social

Durante el curso de un ataque de ingeniería social, un actor malintencionado manipula a una víctima para que divulgue voluntariamente su información de identidad a una plataforma en línea - por ejemplo, para abrir una cuenta - y luego tomar el control de la cuenta. La manipulación ocurre cuando el estafador convence a la víctima haciéndose pasar por alguien en quien la víctima puede confiar; por ejemplo: un agente de atención al cliente, un oficial de la ley o del gobierno, una pareja romántica en línea o un asesor de inversiones.

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Evaluación de Cumplimiento - AML

El lavado de dinero y los delitos financieros representan grandes riesgos para las empresas. Para el bienestar de cualquier negocio, es crucial tomar medidas para prevenir activamente la asociación y las transacciones con individuos que han sido sancionados. Desde el punto de vista regulatorio, el incumplimiento de estas regulaciones puede conllevar sanciones perjudiciales. La asociación con Personas Políticamente Expuestas (PEP), o individuos asociados con Medios Adversos (noticias negativas), también puede llevar a impactos financieros y pérdida de reputación para un negocio.

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¿Cómo puede ayudar Sardine?

Sardine recopila y analiza una variedad de puntos de datos y señales para detectar y prevenir proactivamente el fraude de identidad. Estos incluyen:

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Fraude de Identidad

A través del uso de fuentes de datos externas, Sardine valida que el teléfono y el correo electrónico proporcionados coincidan con una identidad dada y que tengan buena reputación. Esto es útil para determinar el riesgo de que se estén utilizando identidades robadas o sintéticas.

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KYC

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Verificación de SSN

Sardine puede verificar si un Número de Seguro Social proporcionado es válido, y si coincide con otras piezas de información recopiladas sobre una identidad, como: nombre, fecha de nacimiento o dirección.

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Verificación de Documentos

A través de la integración con servicios de terceros, Sardine puede ayudar a verificar si un documento de identidad emitido por el gobierno cargado o escaneado es falso y si la información en el documento coincide con la información proporcionada por el usuario en línea.

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AML

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Evaluación de Sanciones, Personas Políticamente Expuestas (PEP) y Medios Adversos

Sardine puede detectar usuarios que están en listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP), Nacionales Designados Sospechosos (SDN) y OFAC a nivel internacional. También realizamos evaluaciones de medios adversos asociados con individuos. Le permitimos ajustar los umbrales para coincidencias difusas de manera que pueda equilibrar el compromiso entre alertas de verdaderos positivos y falsos positivos. Dado que estas listas están en constante cambio, también puede inscribir a los usuarios para un monitoreo continuo, lo que significa que le alertaremos si alguno de sus clientes termina en una de estas listas.

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Biometría Conductual y Señales de Dispositivo

A través de su SDK propietario, Sardine recopila cientos de señales en el dispositivo que se está utilizando en una sesión para detectar indicadores predictivos de ingeniería social. Estos incluyen si una sesión está siendo controlada a través de una herramienta de escritorio remoto (por ejemplo, TeamViewer) o si ciertos campos durante el flujo de registro son copiados y pegados.

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Próximos Pasos

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