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La mejor manera de detener a los ciberdelincuentes antes de que cometan fraudes es impedirles crear una cuenta. Por lo tanto, contar con una herramienta sólida de monitoreo de riesgos integrada en el proceso de creación de cuentas es fundamental para cualquier programa de prevención de fraude.

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Fraude de Identidad

La forma más común de abrir una cuenta fraudulenta en una plataforma es mediante el fraude de identidad, que se refiere, en términos generales, a la acción de un ciberdelincuente que oculta su verdadera identidad utilizando la de otra persona. Esto se hace para obtener un beneficio económico o eludir las medidas contra el lavado de dinero. En el mundo digital de las criptomonedas y las fintech, las regulaciones suelen exigir que las organizaciones verifiquen la verdadera identidad de sus clientes. Este proceso se conoce comúnmente como “Conozca a su Cliente” (KYC). Para superar el proceso KYC (Conozca a su cliente), los estafadores pueden utilizar diferentes métodos para cometer fraude de identidad:

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Tipos de fraude de identidad

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Fraude por robo de identidad

También conocido como robo de identidad, este tipo de fraude ocurre cuando un delincuente utiliza una combinación de información personal ajena obtenida por medios ilegales. Esta información puede incluir:
  • Nombre
  • Fecha de nacimiento
  • Número de la seguridad social o número de identificación fiscal
  • Fotografía de un documento de identidad oficial
  • Número de teléfono
  • Dirección

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Fraude por identidad sintética

El fraude por identidad sintética es similar al uso de identidades robadas, pero implica que el delincuente manipule y combine información que podría no pertenecer a una identidad real o que pertenece a varias identidades para crear un perfil falso que simula a una persona real.

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Ingeniería Social

Durante un ataque de ingeniería social, un atacante manipula a la víctima para que revele voluntariamente su identidad en una plataforma en línea (por ejemplo, para abrir una cuenta) y luego tome el control de la misma. La manipulación se produce cuando el estafador convence a la víctima haciéndose pasar por alguien de confianza; por ejemplo: un agente de atención al cliente, un funcionario público o policial, una pareja sentimental en línea o un asesor de inversiones.

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Control de Cumplimiento - Prevención del Blanqueo de Capitales

El blanqueo de capitales y los delitos financieros representan grandes riesgos para las empresas. Para el buen funcionamiento de cualquier negocio, es fundamental tomar medidas para prevenir activamente la asociación y las transacciones con personas sancionadas. Desde el punto de vista normativo, el incumplimiento de estas regulaciones puede acarrear graves consecuencias. La asociación con Personas Políticamente Expuestas (PEP) o con personas vinculadas a medios de comunicación adversos (noticias negativas) también puede tener un impacto financiero y dañar la reputación de la empresa.

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¿Cómo puede ayudar Sardine?

Sardine recopila y analiza diversos datos e indicadores para detectar y prevenir de forma proactiva el fraude de identidad. Esto incluye:

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Fraude de identidad

Mediante el uso de fuentes de datos externas, Sardine valida que el número de teléfono y el correo electrónico proporcionados coincidan con la identidad declarada y que la persona tenga buena reputación. Esto ayuda a determinar el riesgo de que se utilicen identidades robadas o sintéticas.

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Conozca a su cliente (KYC)

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Verificación del número de la Seguridad Social (SSN)

Sardine puede verificar la validez del número de la Seguridad Social (SSN) proporcionado y si coincide con otra información recopilada sobre la identidad, como el nombre, la fecha de nacimiento o la dirección.

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Verificación de documentos

Mediante la integración con servicios de terceros, Sardine puede ayudar a verificar si una identificación oficial, ya sea cargada o escaneada, es falsa y si la información de la identificación coincide con la información proporcionada por el usuario en línea.

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AML

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Sanciones, Personas Políticamente Expuestas (PEP) y Análisis de Medios de Comunicación Adversos

Sardine puede detectar usuarios incluidos en listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP), Nacionales Especialmente Designados (SDN) y listas de vigilancia globales. También analizamos los medios de comunicación adversos asociados a personas. Le permitimos ajustar los umbrales de coincidencias aproximadas para que pueda equilibrar las alertas de verdaderos positivos y falsos positivos. Dado que estas listas cambian constantemente, también puede inscribir a los usuarios para un monitoreo continuo, lo que significa que le alertaremos si alguno de sus clientes aparece en una de estas listas.

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Biometría de Comportamiento y Señales de Dispositivos

Mediante su SDK propietario, Sardine recopila cientos de señales del dispositivo que se utiliza en una sesión para detectar indicadores predictivos de ingeniería social. Estos incluyen si una sesión se controla mediante una herramienta de escritorio remoto (por ejemplo, TeamViewer) o si se copian y pegan ciertos campos durante el proceso de registro.

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Próximos pasos

Contáctanos para programar una demostración y acceder a nuestras guías de integración y documentación de la API.