決済詐欺の種類
カード詐欺
カード資金調達とは、クレジットカードまたはデビットカードを使用してオンラインで購入したり、オンラインウォレットに資金を入金したりすることを指します。 オンラインカード決済に伴うリスクは、チャージバックのリスクです。チャージバックとは、最終的に資金提供が取り消されることを意味します。チャージバックは、大きく分けて2つのグループに分類できます。- フレンドリー・フラッドによるチャージバックは、顧客がアカウントへの資金提供またはオンライン購入を承認した後、支払いに異議を申し立ててチャージバックを申請し、実質的に不当な払い戻しを強制するものです。これはファーストパーティ・カード詐欺とも呼ばれます。
- トゥルー・フラッドによるチャージバックは、カード情報が盗まれ、詐欺師がその盗まれたカード情報を使用してアカウントに資金を提供したり、購入を行ったりした場合に発生します。その後、アカウント所有者は、資金提供または購入を承認していないことを示すチャージバックを申請します。これはサードパーティ・フラッドとも呼ばれます。
銀行詐欺
銀行資金提供とは、銀行間送金を利用してオンラインで購入を行ったり、オンラインウォレットに資金を入金したりすることを指します。 銀行口座は不正利用される可能性があります。例えば、詐欺師が盗んだオンラインバンキングの認証情報にアクセスした場合、口座から資金をプラットフォーム口座に移し、再分配しようとする可能性があります。ACH詐欺
自動決済機関（ACH）は、米国で最も一般的に利用されている銀行間資金移動ネットワークです。ACHによる資金調達リスクは、一般的に以下の2つのカテゴリーに分類されます。資金不足（NSF）
銀行口座の残高が、入金依頼に対する十分な金額でない場合、Non-Sufficient Funds（NSF）が返却され、返却コード「R01」が付与されます。 これは、ACH送金が即時決済されないためです。企業からの最初の入金依頼が口座名義人の銀行に届くまでには、約2営業日かかります。その時点で銀行口座に十分な金額がない場合、NSFが返却されます。 ACHネットワークでは、消費者が送金を開始した時点で、口座に送金依頼額をカバーするのに十分な資金があるかどうかをリアルタイムで確認できないため、一部のサードパーティ製「オープンバンキング」ソリューションが残高確認機能を提供することでこの問題を解決しています。 しかし、送金依頼が届くまでの2日間に口座から資金が移動される可能性があるため、口座残高が不足しているリスクがあります。つまり、取引時に残高確認を行う企業であっても、決済時にNSF（不渡り）が発生するリスクがあるということです。不正な返金
口座名義人の明示的な承認なしにACH送金が開始され、口座名義人が銀行に報告した場合、不正なACH返金が発生します。この行為を示すACH返金コードにはR05、R07、R10、R11、R29があり、最も一般的なのは「R10」です。これが最もよく発生するのは、詐欺師によって口座情報が盗まれた場合です。 ## Sardine はどのように役立ちますか？Sardine は、エンドユーザーのデバイスからのデータと企業のプラットフォーム上の行動パターンを解析し、特定の取引で使用された銀行口座またはカードに関連するコンソーシアムデータと組み合わせる、高度な機械学習モデルを開発しました。これらの評価は、独自のノーコードルールエディターに渡され、非常に複雑なパターンをきめ細かく捕捉するように設定できます。カード、銀行、または ACH による資金移動イベントの資金移動取り消しリスクを評価するために、数十社のサードパーティデータプロバイダーとパートナーを活用し、例えば、銀行口座が有効かどうか、所有者データが送金を試みるユーザーが提供した名前と一致しているかどうか、将来の決済時に銀行口座に十分な残高があるかどうかなどを検証します。これらのシグナルは、デバイスおよび生体認証シグナルと組み合わせて使用され、非常に正確な資金移動取り消しリスク評価を提供します。Sardineは、経験豊富なデータサイエンスチームの全面的な支援を受け、クライアントの不正リスクプロファイルに合わせた検出モデルの調整を支援する、実践的なサポートチームも提供しています。