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A melhor maneira de impedir agentes maliciosos antes que eles cometam atividades fraudulentas é evitar que criem uma conta em primeiro lugar. Portanto, ter uma ferramenta robusta de monitoramento de riscos integrada ao fluxo de criação de contas é fundamental para qualquer programa antifraude.

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Fraude de Identidade

A maneira mais comum de abrir uma conta fraudulenta em uma plataforma é por meio de fraude de identidade, que se refere, de forma geral, ao comportamento em que um agente malicioso oculta sua verdadeira identidade utilizando a identidade de outra pessoa. Isso é feito para obter ganho financeiro ou burlar as medidas de prevenção à lavagem de dinheiro. No mundo online das criptomoedas e fintechs, as regulamentações geralmente exigem que as organizações verifiquem a verdadeira identidade de seus clientes. Esse processo é conhecido como “Conheça Seu Cliente (KYC)”. Para passar pelo processo KYC (Conheça Seu Cliente), os fraudadores podem usar diferentes métodos para cometer fraude de identidade:

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Tipos de fraude de identidade

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Fraude de identidade roubada

Também conhecida como roubo de identidade, esse tipo de fraude ocorre quando um criminoso usa uma combinação de informações pessoais de outra pessoa, obtidas por meios ilegais. Essas informações podem incluir:
  • nome
  • data de nascimento
  • número do seguro social ou número de identificação fiscal
  • foto de um documento de identidade emitido pelo governo
  • número de telefone
  • endereço

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Fraude de identidade sintética

A fraude de identidade sintética é semelhante ao uso de identidades roubadas, mas envolve o criminoso manipulando e combinando informações que podem não pertencer a uma identidade real ou que pertencem a várias identidades para criar um perfil de identidade que simula alguém real.

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#### Engenharia Social

Durante um ataque de engenharia social, um agente malicioso manipula a vítima para que ela divulgue voluntariamente suas informações de identidade em uma plataforma online — por exemplo, para abrir uma conta — e, em seguida, assume o controle dessa conta. A manipulação ocorre quando o fraudador convence a vítima fingindo ser alguém em quem ela confia; por exemplo: um agente de suporte ao cliente, um policial ou funcionário do governo, um parceiro romântico virtual ou um consultor de investimentos.

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Triagem de Conformidade - AML

A lavagem de dinheiro e os crimes financeiros representam grandes riscos para as empresas. Para o bem-estar de qualquer negócio, é crucial tomar medidas para evitar ativamente a associação e as transações com indivíduos que foram sancionados. Do ponto de vista regulatório, o descumprimento dessas normas pode acarretar penalidades severas. A associação com Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) ou indivíduos associados a notícias negativas também pode levar a impactos financeiros e danos à reputação da empresa.

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Como a Sardine pode ajudar?

A Sardine coleta e analisa diversos pontos de dados e sinais para detectar e prevenir proativamente fraudes de identidade. Isso inclui:

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Fraude de Identidade

Por meio do uso de fontes de dados externas, a Sardine valida se o telefone e o e-mail fornecidos correspondem a uma determinada identidade e se a pessoa ou entidade possui boa reputação. Isso é útil para determinar o risco de uso de identidades roubadas ou sintéticas.

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KYC

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Verificação do Número de Seguro Social (SSN)

A Sardine pode verificar se um Número de Seguro Social fornecido é válido e se corresponde a outras informações coletadas sobre a identidade, como nome, data de nascimento ou endereço.

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Verificação de Documentos

Por meio da integração com serviços de terceiros, a Sardine pode ajudar a verificar se um documento de identidade emitido pelo governo, enviado ou digitalizado, é falso e se as informações no documento correspondem às informações fornecidas pelo usuário online.

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Verificação de Documentos ### AML

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Sanções, Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e Monitoramento de Mídia Negativa

O Sardine pode detectar usuários que estão em listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), Nacionais Especialmente Designados (SDN) e listas de vigilância globais. Também monitoramos a presença de mídia negativa associada a indivíduos. Permitimos que você ajuste os limites para correspondências aproximadas, de forma a equilibrar a relação entre alertas de verdadeiros positivos e falsos positivos. Como essas listas estão em constante mudança, você também pode cadastrar usuários para monitoramento contínuo, o que significa que o alertaremos caso algum de seus clientes seja incluído em uma dessas listas.

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Biometria Comportamental e Sinais de Dispositivos

Por meio de seu SDK proprietário, o Sardine coleta centenas de sinais no dispositivo usado em uma sessão para identificar indicadores preditivos de engenharia social. Isso inclui se uma sessão está sendo controlada por meio de uma ferramenta de acesso remoto (por exemplo, TeamViewer) ou se determinados campos durante o processo de cadastro foram copiados e colados.

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Próximos passos

Entre em contato conosco para agendar uma demonstração e obter acesso aos nossos Guias de Integração e documentação da API.