Risco de Gastos com Cartão
Uso não autorizado de cartões emitidos
Proteja-se contra fraudes com cartões usando os modelos de aprendizado de máquina e as regras personalizáveis da Sardine para emissores de cartões.
A fraude com cartões de crédito e débito, na qual um agente malicioso utiliza credenciais de cartões comprometidas para realizar compras não autorizadas, é uma das formas mais comuns de fraude online e causa prejuízos de bilhões de dólares todos os anos.
As perdas associadas a esse tipo de fraude, no entanto, geralmente não são repassadas ao consumidor, pois as principais redes de cartões facilitam o estorno de transações não autorizadas caso o consumidor as conteste junto à emissora — geralmente chamadas de “estornos”.
Como as emissoras de cartões de crédito absorvem grande parte da responsabilidade associada aos cartões, elas têm um interesse direto em implementar ferramentas e tecnologias para monitorar a vasta quantidade de transações com cartão processadas diariamente e filtrar aquelas que parecem suspeitas e representam um risco de estorno.
A prevenção de fraudes em transações com cartão, enquanto emissor, geralmente é feita por meio de uma combinação de modelos de aprendizado de máquina treinados com centenas de sinais relacionados à transação (por exemplo, se o cartão está sendo usado fisicamente ou online, localização e valor da compra, histórico de frequência de fraudes associado à empresa em questão etc.) e conjuntos de regras estáticas ajustadas para detectar padrões básicos de fraude (por exemplo, o cartão é usado para comprar bens de alto valor que estão sendo enviados para um local distante do endereço de entrega habitual do consumidor).