カード利用リスク
発行済みカードの不正使用
Sardineの機械学習モデルとカード発行会社向けの設定可能なルールを活用して、カード詐欺から身を守りましょう。
クレジットカードやデビットカードの不正利用は、悪意のある人物が不正に入手したカード情報を使って無断で購入を行う行為であり、最も一般的なオンライン詐欺の一つで、毎年数十億ドルもの損害をもたらしています。
しかし、この種の詐欺による損失は通常、消費者に直接転嫁されることはありません。なぜなら、主要なカードネットワークは、消費者がカード発行会社に異議を申し立てた場合、不正取引の取り消し手続きを円滑に行うからです。これは一般的に「チャージバック」と呼ばれます。
クレジットカード発行会社はカードに関連する責任の大部分を負っているため、毎日処理される膨大な数のカード取引を監視し、不審な取引や取り消しリスクのある取引を選別するためのツールや技術を導入することに大きな関心を持っています。
カード発行会社としてカード取引の不正利用を防止するには、通常、取引に関連する数百ものシグナル（例えば、カードが実店舗で使用されているかオンラインで使用されているか、場所、請求金額、当該事業者の過去の不正利用頻度など）に基づいて学習された機械学習モデルと、基本的な不正パターン（例えば、カードが高額商品を購入するために使用され、その商品が消費者の通常の配送先住所から遠く離れた場所に配送される場合など）を検出するために調整された静的ルールセットを組み合わせることで実現されます。